【發(fā)展歷程】回望四十年。致敬新時代大型系列報道|80家村鎮(zhèn)銀行 填補河南農(nóng)村金融服務(wù)空白

• 鄭州晚報記者 倪子
  

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          改革開放40年來，我國農(nóng)村金融改革不斷推進。特別是發(fā)展普惠金融戰(zhàn)略被提出后，農(nóng)村金融改革得到了進一步深化，對“三農(nóng)”發(fā)展發(fā)揮了重要作用。
          為了加快農(nóng)村金融創(chuàng)新，強化農(nóng)村普惠金融發(fā)展，2008年6月，河南首家村鎮(zhèn)銀行——欒川民豐村鎮(zhèn)銀行開業(yè)，宣告我省村鎮(zhèn)銀行培育正式拉開帷幕。
          截至目前，全省共組建村鎮(zhèn)銀行80家，覆蓋縣（市）90個，覆蓋面82%，全省10個地市實現(xiàn)了村鎮(zhèn)銀行“縣域全覆蓋”。
          經(jīng)過十年來的發(fā)展，在河南銀監(jiān)局的引領(lǐng)和指導(dǎo)下，村鎮(zhèn)銀行在我省落地生根、枝繁葉茂，在激活農(nóng)村金融市場、健全農(nóng)村金融體系、發(fā)展普惠金融等方面發(fā)揮了重要作用，成為我省“金融豫軍”的重要組成部分。
  

  10地市實現(xiàn) 村鎮(zhèn)銀行“縣域全覆蓋”

          河南作為中部地區(qū)的樞紐，具有發(fā)展村鎮(zhèn)銀行的天然優(yōu)勢。
          河南經(jīng)濟在高速發(fā)展的同時，出現(xiàn)了越來越多的村鎮(zhèn)中小企業(yè)。這些企業(yè)資金需求量大，僅靠自身資金積累很難滿足，而大型銀行貸款又比較困難，就渴望從村鎮(zhèn)銀行得到周轉(zhuǎn)資金。因此，村鎮(zhèn)銀行在河南省農(nóng)村地區(qū)的設(shè)立，既滿足了農(nóng)民的金融需求，又為當?shù)匦∥⑵髽I(yè)提供了資金保障。
          一直以來，河南銀監(jiān)局黨委高度重視村鎮(zhèn)銀行發(fā)展和監(jiān)管，始終將“立足縣域、支農(nóng)支小”作為村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展的首要目標，始終堅持“低門檻、嚴監(jiān)管”的原則。
          2008年6月，河南首家村鎮(zhèn)銀行——欒川民豐村鎮(zhèn)銀行開業(yè)，宣告我省村鎮(zhèn)銀行培育正式拉開帷幕。村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立，有效完善了我省農(nóng)村金融體系。
          截至目前，全省共組建村鎮(zhèn)銀行80家，覆蓋縣（市）90個，覆蓋面82%，全省10個地市實現(xiàn)了村鎮(zhèn)銀行“縣域全覆蓋”，農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)薄弱的狀況得到有效改善。
          除了數(shù)量上全國領(lǐng)先，我省村鎮(zhèn)銀行還在支農(nóng)先鋒方面起到了帶頭作用。
          今年9月，中國銀保監(jiān)會公布在全國15個中西部和老少邊窮且村鎮(zhèn)銀行規(guī)劃尚未完全覆蓋的省份開展首批“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點。由廣州農(nóng)商銀行發(fā)起設(shè)立的輝縣珠江村鎮(zhèn)銀行從全國1600多家村鎮(zhèn)銀行中脫穎而出，成為首批試點機構(gòu)。
          作為河南省唯一一家試點行，獲準在鄰近輝縣的獲嘉縣、原陽縣設(shè)立支行，為當?shù)亟∪r(nóng)村金融體系，發(fā)展普惠金融注入新鮮血液。
          據(jù)悉，與“一縣一行”組建村鎮(zhèn)銀行方式不同，“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行在多個鄰近縣中選擇一個縣設(shè)立村鎮(zhèn)銀行總部，在鄰近縣設(shè)立支行，有針對性地解決欠發(fā)達地區(qū)單獨組建村鎮(zhèn)銀行法人無法實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)經(jīng)營的困難，提高金融服務(wù)的覆蓋面。
  

  有力支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展

          十年來，河南村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展，印證了其在優(yōu)化農(nóng)村金融資源配置、提升金融服務(wù)水平中的功能和作用。例如，作為河南省首家村鎮(zhèn)銀行，欒川民豐村鎮(zhèn)銀行結(jié)合欒川旅游發(fā)展實際，開發(fā)“金色家園”貸款，向農(nóng)戶發(fā)放1萬元至30萬元的貸款助力農(nóng)家樂旅游發(fā)展。針對“星級信用戶”，該行上門服務(wù)，三天內(nèi)放款，并給予利率優(yōu)惠；武陟射陽村鎮(zhèn)銀行突破融資瓶頸，堅持多遠化貸款方式，有效解決“三農(nóng)”及小企業(yè)貸款難的問題，使“甘做小銀行、敢做小銀行”不再只是一句口號。
          作為河南乃至全國村鎮(zhèn)銀行的榜樣，中牟鄭銀村鎮(zhèn)銀行更像是河南省村鎮(zhèn)銀行的一個縮影。
          中牟鄭銀村鎮(zhèn)銀行總支行均成立了“三農(nóng)業(yè)務(wù)部”，設(shè)立“三農(nóng)服務(wù)”客戶經(jīng)理隊伍，實行分片包村負責制，建立客戶經(jīng)理走村串戶工作日記，逐步形成以官渡鎮(zhèn)總行為中心，覆蓋中牟所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)和重點村的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)了基礎(chǔ)金融服務(wù)不出村。
          經(jīng)過多年的發(fā)展，我省村鎮(zhèn)銀行的“鲇魚效應(yīng)”得到充分發(fā)揮，有效激活了農(nóng)村金融市場，為縣域經(jīng)濟發(fā)展注入新鮮血液。
          截至2018年9月末，全省村鎮(zhèn)銀行存貸比77.05%，除繳納存款準備金和保留備付金外，所吸收資金絕大部分用于支持當?shù)?ldquo;三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展。
          據(jù)統(tǒng)計，全省有10余家村鎮(zhèn)銀行信貸增量占當?shù)乜h域一半以上；500萬元以下貸款占比保持在80%以上，涉農(nóng)貸款占比、農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款占比保持在95%以上。
          此外，我省村鎮(zhèn)銀行發(fā)揮管理半徑小、決策路徑短、經(jīng)營靈活、門檻低的優(yōu)勢，為“三農(nóng)”和小微企業(yè)提供差異化、特色化和精細化的金融服務(wù)；積極下沉重心，借助ATM機、POS機、手機銀行等，把業(yè)務(wù)送至鄉(xiāng)村社區(qū)、田間地頭，有效滿足了大量被傳統(tǒng)金融機構(gòu)忽視的客戶的金融需求，良好助推了農(nóng)村金融服務(wù)提質(zhì)增效。
  

  各項監(jiān)管指標位居全國前列

          村鎮(zhèn)銀行的培育發(fā)展中，在穩(wěn)定縣域、支農(nóng)支小、支持農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。而對定位于“支農(nóng)支小”的村鎮(zhèn)銀行來說，防控風險尤為重要。今年，全省村鎮(zhèn)銀行不良貸款率2.34%，信用風險總體可控；聲譽風險、案件風險和外部傳染風險等均得到有效防范。
          河南銀監(jiān)局提供的數(shù)據(jù)顯示，我省村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展處于良好水平，在全國處于前列地位，保持了穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢，截至2018年9月末，資產(chǎn)總額1095億元，是全國首個資產(chǎn)總額超過1000億元的省份。存貸款余額分別為888億元、694億元，實現(xiàn)利潤7.22億元，全省村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展走在了全國前列。并且涌現(xiàn)出了一大批堅持支農(nóng)支小服務(wù)特色、走在全國前列、有影響力的優(yōu)秀村鎮(zhèn)銀行。
          例如，輝縣珠江村鎮(zhèn)銀行秉持“小額貸，找珠江”的發(fā)展理念，著力打造小額貸款特色品牌，服務(wù)農(nóng)戶12000余戶，貸款戶數(shù)居當?shù)氐谝晃唬瑧艟J款余額12萬元，不良率0.32%，累計發(fā)放三農(nóng)小微貸款56億元、支持20583戶，獲得了社會各方面的認可，并被中國銀保監(jiān)會列為全國首批“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點；中牟鄭銀村鎮(zhèn)銀行的資產(chǎn)總額、存貸款余額、實現(xiàn)利潤均全國第一，是全國首家規(guī)模超百億、支行覆蓋縣域所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)的村鎮(zhèn)銀行。
          縱觀這十年的發(fā)展，我省村鎮(zhèn)銀行有著旺盛生命力，良好地發(fā)揮了自身作用，在大部分縣域和農(nóng)村地區(qū)形成了村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)合機構(gòu)良性競爭的“雙法人”格局。
          業(yè)內(nèi)人士表示，目前，國家經(jīng)濟長期向好的大的基本面并沒有變，對農(nóng)村和縣域經(jīng)濟加大投入和支持的政策沒有變，而且河南是農(nóng)業(yè)大省，農(nóng)村金融市場廣闊，大有可為。村鎮(zhèn)銀行作為農(nóng)村金融改革的新生事物，其前途是光明的。